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【合肥债务核销】关于个人债务优化的建议(干货)债务优化

发布时间:2024-05-16    来源:合肥林云永瑞科技咨询    浏览次数:19
合肥债务核销 
三折处理个人信贷逾期债务,微信号:tsjcjh2008
说起合肥债务优化,不同阶层和圈子的人理解,其实是不太一样的:
1)对于一般工薪阶层,把A银行的高利率房贷转为B银行利率更低的抵押贷,可能是他们理解的债务优化;
2)对于DIDI司机,把利率更高的花呗借贷还了,换成D银行的工薪贷,可能是他们理解的债务优化;
3)对于做生意的商人,把利息高的民间借贷置换为低利率的抵押经营贷,可能是他们理解的债务优化;
4)对于公务员、事业单位体制内员工,把A银行高利率的信用贷置换为B银行低利率的信用贷,可能是他们理解的信用贷;
5)对于菊厂、鹅厂等大企业员工,置换高利率华夏分期卡、置换全额上征信的宁波尊尚+万利金、置换平安普惠等高利率的抵押贷,可能是他们理解的债务优化;
6)甚至更多的人,不知道什么是债务优化,不理解债务优化的意义,也不知道如何去优化自己的债务….
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其实无论是哪个阶层的人,他们理解的债务优化都有一个共同的特点:成本最低、效益最大化。债务优化的终极目标还是省钱,优化个人财务状况。小编在金融行业从业10+年,期间身边朋友、同事均多少经历过一些“债务陷阱”,所幸的是这个坑还不算大,解套还相对容易。去年小编接触了几位湖北地区的朋友,那真是掉到了大坑:不仅背负“浦发备用金”征信大杀器贷款,还申请了几个民间机构的小额贷款(360、百度网贷等),征信也花了,更要命的是,房子还受贷款无良中介忽悠,抵押给了某小银行,失血严重,还款压力到了极致。最终找到了安徽圈内部的资深债务优化专家,帮助他们成功解套,虽然花的时间成本较高,但对比持续失血休克,已是万幸。
根据借款利率的高低,小编大致总结了如下几个档次:
1、个人住房贷款,年利率4~5%,这也是普通工薪族能从银行贷到的最大一笔钱;
2、资产抵押类贷款,以住房抵押贷为主,常见年利率介于4~6%之间,一线城市优质房产的利率普遍低于房贷利率;
3、先息后本个人信用类贷款,利率介于4~9%之间,一线城市大行针对优质单位员工的专案利率一般都在4~6%之间;
4、等额本息消费贷、装修贷等其它信用类贷款,年化利率一般介于6~18%;
5、网上小额贷款(常见于小窗弹出的小广告),年化利率一般超过10%,甚至高达20%+;
6、民间拆借,年化利率一般高于15%,无上限,不封顶。
上面列举了常见的6类借款途径(资金来源),不同的途径,资金成本也是不一样的,同理,不同阶层的人,他们所能获取的资金量级也是不一样的,举个例子:
1)普通工薪阶层:自有资金10万,房贷80万,抵押贷0,信用贷0;
2)一线互联网/华为等公司员工:自有资金200万,房贷500万,抵押贷0,信用贷200万;
3)企业主/高管:自有资金5000万,房贷2000万,抵押贷3000万,信用贷500万;
对于普通工薪阶层的人来说,因为收入有限,基本没法获得除房贷外的其它优质贷款,如果急需用钱,基本只能使用网上小额高利率的信用贷款。但对于互联网/华为等大厂员工,除了房贷外,还能获取到低息抵押贷、低息先息后本的信用贷、低息消费贷等优质资源。如果是企业主/高管,银行给予的授信就更高了,所能支配的资金量也会高很多。
因此,我们很容易发现,对于普通工薪阶层员工,珍惜房贷资源,能用多久就用多久,不必着急还款,银行借你的房贷,是银行对你放过最大的血;当我们的资产超过一定数额后,我们可以利用好抵押贷、信用贷等优质信贷资源,利用好先息后本的产品,减轻还款压力;
每个人的债务状况都不尽相同,但可以肯定的是,大部分人的债务都有优化的空间,总得来说,优化的方向是往低利率的产品切换:
举例(利率递减):民间借贷——互联网贷——银行信用贷/消费贷/——抵押贷——房贷
希望这篇文章能帮助到各位网友,如果不符合你的胃口,我会继续改进,谢谢!

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